この記事では、資金調達の手段のひとつ「不動産担保ローン」を提供する、おすすめの業者を紹介します。
審査の通りやすさやスピードに強みのあるノンバンク業者から、
- 法人・個人事業者によるビジネス利用でおすすめ業者
- 会社勤めの個人が使い道フリーで利用できるおすすめ業者
それぞれ5社ずつ、合計10選を紹介するので参考にしてください。
法人・個人事業者向けのおすすめ不動産担保ローンTOP5
法人や個人事業主が、ビジネス用の資金調達として不動産担保ローンを使う場合におすすめの業者を5つ紹介します。
1.セゾンファンデックス
クレカや保証業務で高い知名度を誇るクレディセゾン。
そのグループ会社であるセゾンファンデックスは、事業者向けの不動産担保ローンを提供しています。
低金利でありながらも、セゾングループが持つ金融ノウハウをいかした「銀行と異なる柔軟な審査基準」が特徴です。
- セゾングループという高い社会的信頼性
- 銀行とは異なる独自の審査基準
- 最大5億円の高い資金力
自身の不動産を担保とする大きな金融契約をするにあたっては、有名で利用者の多い会社のサービスがいいという声も多いもの。
そんな事業者の方々におすすめなのがセゾンファンデックスです。
幅広い業種・資金使途で利用実績が豊富なので、公式サイトの事例一覧なども参考にしてみてください。
2.AGビジネスサポート
AGビジネスサポートはアイフルのグループ会社で、中小規模の法人や事業者向けの不動産担保ローンを提供しています。
- 用途に合わせて選べる2つのローンタイプ
- 通常タイプでは金利の型が2種類から選べる
- アイフルグループという安心感
ローンタイプが2種類あるのが最大の特徴です。
ビジネスローン型：不動産を担保に融資を実行
カードローン型：不動産を担保にカードローンを契約
通常の不動産担保ローンは、ビジネスローン型に該当します。
カードローン型は、不動産を担保にカードローンを契約する形となり、限度額の範囲内で繰り返し借入できる利便性の高さが魅力です。
加えて、ビジネスローン型では金利が「固定」「変動」の2種類から選択可。
利用者側の好みに合わせてカスタマイズできる点が、たいへん便利です。
3.アサックス
アサックスは、渋谷に本社を構える“不動産担保ローン専業”の大手企業です。
さまざまな種類のローンを手がけるのではなく不動産担保ローンを専門的に取り扱っており、深い不動産知識と独自のノウハウを確立しています。
- 不動産に関する知識が豊富で、確かな査定力に定評あり
- 1969年創業、業界内でも一目置かれる確かな実績
- 業績・決算内容にとらわれない独自の審査
不動産担保ローンで重要となるのは、「担保とした不動産の価値を正しく見極めてもらえるかどうか」という点です。
自身にとってハードルが高い条件でのローン契約を希望する場合は、担保の価値が大きな影響力を持ちます。
アサックスは、不動産担保ローン専業としてこれまで何十年と培ってきた圧倒的な実績と経験が強み。
確かな査定力と独自の審査基準で、満足度の高い提案が受けられるでしょう。
4.つばさコーポレーション
つばさでは、事業者に向けた不動産担保ローンを2種類提供しています。
個人事業主・法人を対象とした、資金使途に制限のない自由度の高いローン商品です。
- 名称、条件の異なる2種類の不動産担保ローン商品を提供
- 不動産総合ファイナンス会社として約15年の実績
つばさが提供する2つの不動産担保ローンは、適用基準がそれぞれ異なります。
不動産ビジネスローン：通常の不動産担保ローン
不動産スーパーサポートローン：適用基準を満たした人向けの金利優遇プラン
自身がどちらの商品で契約できるかは、審査の結果次第です。
具体的な適用条件等も公開されていないため、まずは審査を受けてみないことには判断できません。
返済方法や事務手数料といった細かい部分は同じですが、適用金利が大きく異なっています。
5.日宝
日宝は、渋谷に本社を構えるノンバンクの金融機関です。
「不動産活用ローン」という名称で、不動産を担保とした融資を行っています。
- 創業49年の実績
- 対応が柔軟であらゆるニーズに誠実に向き合ってくれる
日宝が提供する不動産活用ローンは、融資金額50万円～5億円と、少額から高額まで幅広い資金調達ニーズに答えられる商品内容。
申込時の必要書類についてもすべて公式サイトにて紹介されており、事前に把握し用意しておけるのは安心です。
借地権や共有持分・底地等を担保としたい人にむけたフリーローンの取り扱いもあります。
個人（勤め人）向けのおすすめ不動産担保ローンTOP5
会社員など企業にお勤めの人が、個人的な資金調達として不動産担保ローンを利用する場合におすすめの業者を5つ紹介します。
1.アサックス
「不動産担保ローン専門企業」のアサックスには、事業者でなくても個人利用できる不動産担保ローンがあります。
- 年間1500件以上の融資実績
- 1969年創業、業界内でも一目置かれる確かな実績
- 個人向け、売却つなぎ、購入建築など豊富なラインナップ
アサックスでは、専属担当者制を導入。
不動産を活用した資金調達方法はもちろんのこと、相続や税金など幅広い相談事に対応しています。
加えて、契約期間中でも返済金額の見直しが可能など、契約者一人一人に合わせた柔軟な対応が魅力です。
2.つばさコーポレーション
つばさコーポレーションも、個人向け不動産担保ローンを2種類提供。
個人事業主ではない勤め人からの申し込みも受け付けています。
- 名称、条件の異なる2種類の不動産担保ローン商品を提供
- 不動産総合ファイナンス会社として約15年の実績
つばさが提供する2つの不動産担保ローンは、適用基準がそれぞれ異なります。
不動産活用ローン：通常の不動産担保ローン
不動産スーパーサポートローン：適用基準を満たした人向けの金利優遇プラン
どちらのプランで契約できるかは、審査の結果次第です。
加えて、不動産売却つなぎローンや不動産購入サポートなど、不動産総合ファイナンス会社として利便性の高い金融商品を複数提供。
「ご納得のいく不動産運用」をモットーに、契約者にとって最適なプランを提示する高い提案力があります。
3.日宝
日宝の不動産担保ローンも、事業者以外が利用対象に含まれています。
- 創業49年の実績
- 対応が柔軟であらゆるニーズに誠実に向き合ってくれる
- どのような物件でも審査申し込み可
49年の実績を活かし、他社では断られてしまいがちな物件でも積極的に担保として受け入れているのが日宝の大きな特徴。
借地、調整区域、再建築不可物件の受け入れに加え、抵当順位も問いません。
一般的な不動産担保ローンにあたる「不動産活用ローン」に加え、「住宅購入ローン」や借地権や共有持分・底地等を担保としたい人にむけた「フリーローン」の取り扱いもあります。
4.MIRAIアセットファイナンス
MIRAIアセットファイナンスは、東京都千代田区に本社を構える金融・不動産業者です。
令和6年創業のフレッシュさと、最大5億円の融資に対応した高い資金力を兼ね備えています。
- 土日も営業
- スピード感を持った審査対応
- LINEでの問い合わせにも対応
LINEでの問い合わせ対応や、土日でも審査・電話に対応している点など、近年の消費者に寄り添った事業スタイルが高く評価されている会社です。
信用情報に不安のある人や、ローンや税金の支払いが思うように進んでいない人でも、不動産担保ローンのプロがお悩みに合わせた一番良いプランを提案してくれます。
5.首都圏ファンド
首都圏ファンドは、東京都足立区に本社を構える金融業者です。
不動産・土地を担保としたローン商品の提供や、助成金・補助金申請といったサポートを手掛けています。
- 担保の対象は「一都三県にある不動産」
- 最短即日審査回答、契約から最短即日着金
- 「寄り添い」をモットーとした温かみのある対応力が自慢
首都圏ファンドは、「どんなお客様にも寄り添う」を企業理念にかかげる会社です。
保証人や保証会社の利用は原則として必要なく、担保とする土地や不動産を保有していれば主婦やローン審査に自信のない人でも申し込み可能。
着金までのスピードや調達額など希望を聞いた上で、返済に無理の出ない計画を一緒に考えてくれます。
不動産担保ローンとは
不動産担保ローンとは、“建物や土地など不動産を担保にお金を借りる金融契約”を意味します。
消費者金融やビジネスローンなど、特に担保を必要としない融資のことを“無担保ローン”と呼ぶのに対して、不動産担保ローンは『不動産』を担保に契約を結ぶため“有担保ローン”に該当します。
- どのような不動産が担保になるのか？
- 不動産の名義は契約者本人のものではないとダメ？
といった点については、ローン会社によって考え方が異なる部分となります。
不動産を保有している企業が、事業資金調達のために不動産担保ローンを利用するケースはもちろん、不動産を保有している個人が、生活費や教育資金など個人的な支出のために不動産ローンを利用するケースもあります。
法人・個人問わず、担保とする不動産があれば契約できるという点が、不動産担保ローン最大の特徴です。
担保って何？
担保という言葉には以下のような意味があります。
- 債務の履行を確実なものにするために、債務者側から権利者に提供する財産や品物
お金の貸し借りでは
『貸したお金が返ってこないリスク』
『借りたお金を返せなくなるリスク』が生じます。
そこで用いられるのが“担保”です。
担保を入れた貸借契約は、返済が滞った時でも担保を売却することで双方のリスクを回避できるため、高額な貸借契約の際に重宝されている仕組みです。
つまり担保とは、
借り手側にとっては『返済できなくなった時の弁済手段』
貸し手側にとっては『回収できなかった時の保険』
という意味をもちます。
不動産担保ローンのメリット
数ある資金調達方法の中で、『不動産担保ローン』だからこそ得られるメリットを3つ紹介します。
1.低金利で借りられる
不動産担保ローンは、担保がある分 通常のローン商品と比べて圧倒的な低金利で契約できます。
貸し手側としては、担保を入れてもらっている以上『貸したお金は確実に回収できる手段を得ている』ということなので、わざわざ高い金利をかける必要がないのです。
加えて、不動産担保ローンは比較的高額な契約になるケースが多いため、低い金利でも確実に利益が出るという仕組みになっています。
担保として入れられる不動産があるのであれば、少しでもコストをかけずに資金調達ができる“不動産担保ローン”がおすすめです。
2.まとまった資金調達が可能
不動産担保ローンは、無担保ローンと比べてまとまった額の資金調達が可能です。
一般的な融資は、本人や企業の返済能力から算出した適正金額を貸してくれます。
そのため、返済能力以上の高額な資金調達は難しいのが現状です。
一方、不動産担保ローンでは『担保とする不動産の価値』に応じた融資が受けられます。
無担保のローンではできない、まとまった金額の調達を希望している人の強い味方となってくれるでしょう。
3.無担保ローンが難しい人でも契約できる可能性が高い
無担保ローンの審査通過が難しい人でも、不動産という担保を入れることで契約の可能性がグンと高まります。
無担保ローンでは、個人や企業としての返済能力をベースに審査が進められます。
これは、返済能力を超えた金額を貸し付けてしまうと、『貸したお金が返ってこない（貸し倒れ）』が起こってしまうからです。
一方、不動産担保ローンでは“不動産”という担保をいれた金融契約となります。
返済が滞る、資金の回収が難しいと判断した場合には、担保を売却して未回収分を補うことができるため、貸し手側の貸し倒れリスクは限りなくゼロに。
つまり、返済能力が低いと判断されがちな人でも、担保を入れれば借りられる可能性が高くなるのです。
不動産担保ローンのデメリット
不動産担保ローンの利用を検討している人が知っておくべき、2つの注意点について解説します。
1.融資実行までのスピード感がない
不動産担保ローンでは、その性質上“担保の価値を正しく評価すること”がとても重要となります。
通常の融資に向けた審査に加えて、不動産の査定もしなければならないため、一般的なローン商品よりも審査に時間がかかってしまいます。
不動産の価値というのは、地価・建物全体の価値などさまざまな点を考慮して判断しなくてはなりません。
加えて、担保として入れる以上、数年後数十年後に売却した時の価値についてもある程度予測した上で査定する必要が出てきます。
申込時に提出する不動産に関する資料だけですべてを判断するのは大変難しく、周辺建物の値段や地域全体の地価の傾向など幅広い視点で念入りな調査が必要となります。
そのため、消費者金融や個人向けのカードローン商品のように、最短数時間で融資実行！という圧倒的なスピード感を求めることは難しいでしょう。
2.返済ができないと不動産が戻ってこない
こちらも不動産担保ローンの仕組み上致し方ない部分ではありますが、返済状況によっては担保とした不動産が売却されてしまうリスクが生じます。
担保とは『返済できなかった時は売却してOK』という契約を交わしているということ。
どんなに大切な不動産だったとしても、返済が滞ってしまい貸し手側が「これ以上待つことはできない」と判断すれば、最終的には競売にかけられてしまうでしょう。
売却のリスクを負いたくない人は、毎月確実に返済を続けていける無理のない借入計画を立ててください。
不動産担保ローンはこんな時におすすめ
不動産担保ローンとは、以下のような人におすすめの資金調達方法です。
- まとまった金額の資金調達を目指している人
- 無担保のローン審査が通らなかった人
- 無担保のローンで希望金額の融資が受けられなかった人
- 担保にできる不動産を持っている人
- コストをかけずに資金調達がしたい人
不動産担保ローンは、不動産を担保にお金を借りる金融商品です。
無担保のローン商品と比べて、不動産の価値に応じたまとまった金額の調達や、貸し倒れリスクが低いことが影響した低金利が特徴。
不動産があれば、企業・個人問わず契約が結べるのも魅力の1つです。
コストをかけずにまとまった金額の資金調達を目指している人は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
不動産担保ローンに関連する質問
不動産担保ローンに関連する質問を紹介します。
