「審査が甘いおすすめのビジネスローンはどこ？」
「色々なビジネスローンを比較してみたい！」
ビジネスローンは、金融機関からの融資と比較して審査が甘い傾向にあります。
ただ、決算状況や信用情報に問題がある場合は、審査に落ちてしまう可能性も否定できません。
ビジネスローンによる資金調達を実現できなければ、今後の企業活動に多大なる影響を及ぼすことになるでしょう。
今回は、編集部が審査の甘いおすすめのビジネスローン10社を徹底的に比較してみました。
審査が甘いビジネスローンの特徴についても解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
ビジネスローンおすすめ10選！
次に審査が甘いおすすめのビジネスローン10選、
- AGビジネスサポート
- ファンドワン
- アクトウィル
- ニチデン
- キャレント
- GMOあおぞらネット銀行
- オージェイ
- プロミス「自営者カードローン」
- ビジネスパートナー
- セゾンファンデックス
について、それぞれご紹介していきます。
AGビジネスサポート(法人・個人事業主)
AGビジネスサポートは、低金利で利用できる可能性が高いビジネスローンです。
金利は3.1%～18.0%となっており、ほかのビジネスローンに比べて下限金利が低いことから、審査次第では低金利でビジネスローンを利用できます。
また、融資を受けた資金の使用用途に制限がないため、資金繰りの改善や設備投資など、さまざまな目的に活用できます。
利用に際して来店する必要がなく、全国のコンビニATMで借入れ・返済を行えるため、非常に利便性が高いです。
| 金利 | 3.1%～18.0% |
| 融資可能額 | 50万円～1,000万円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 法人/個人事業主 |
ファンドワン(法人・個人事業主)
ファンドワンは、原則無保証で資金調達ができるビジネスローンです。
大口の融資や個人事業主からの相談など、一人ひとりの目的に合わせた資金調達が可能。
審査は最短40分で完了するので業界の中でもトップクラスのスピードと言えるでしょう。
また、即日入金にも対応しているので、急な出費がある時や運転資金の補充を急いでいる方は利用を検討してみてください。
| 金利 | 10.0%～18.0% |
| 融資可能額 | 30万円～500万円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 法人/個人事業主 |
アクトウィル(法人)
アクトウィルは、高額な資金調達を希望されている方におすすめのビジネスローンです。
最大1億円までの高額融資を受けることができるうえ、即日融資にも対応しています。
事業拡大や債務返済、つなぎ融資など、さまざまな意図で利用することが可能です。
また、小切手・手形を保有していることを条件に30日間利息無料で融資を行う「新規貸付キャンペーン」を行っています。
金利も7.5%～15.0%と他社よりも低い傾向にあります。
ただ、アクトウィルは中小企業のサポートを専門とする会社であるため、融資対象は法人のみとなっています。
| 金利 | 7.5%～15.0%（事業規模に応じて変動） |
| 融資可能額 | 300万円～1億円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 法人（年商5,000万円以上） |
ニチデン(法人・個人事業主)
ニチデンは、大型の資金調達におすすめのビジネスローンです。
最大融資額は、ほかのビジネスローンに比べて圧倒的に高い1億円であるうえ、必要であれば1億円以上の融資の相談にも応じてくれます。
また、借入期間を最大240か月（12年）に設定することができるため、無理のない範囲で返済を行うことが可能です。
しかし、高額の融資を長期間にわたり受けた場合、支払わなければいけない利息が予想以上に高額になってしまう可能性があります。
また、同社の判断に応じて、担保・保証人の設定を求められるケースもあるため、注意が必要です。
| 金利（年利） | 4.8%～17.52% |
| 即日融資 | 可 |
| 最大融資額 | １億円（要相談） |
| 担保・保証人 | ニチデンの判断により必要になる場合も有 |
| 利用対象 | 法人/個人事業主 |
キャレント(法人)
キャレントは、ネット完結で利用できるビジネスローンです。
審査は最短30分で完了するなど、素早い資金調達が可能です。
また、24時間365日いつでも申し込みを行うことができるため、忙しくて時間がない方でも利用しやすいビジネスローンだといえるでしょう。
返済回数も1～120回から選択できるため、無理のない範囲で返済を行うことができます。
最大融資額は500万円と他社に比べて少なめですが、ネットのみで利用できるため資金調達にかかる手間を最大限に抑えることができます。
| 金利 | 7.8%～18.0%
利用限度額100万円以上：7.8%～15.0% 利用限度額100万円未満：13.0%～18.0% |
| 融資可能額 | 1万円～500万円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 法人 |
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」(法人)
GMOあおぞらネット銀行が提供する「あんしんワイド」は、創業期や赤字の方でも利用しやすいビジネスローンです。
決算書や事業計画書の提出は不要であり、審査は銀行口座の入出金取引明細等を活用して行われます。
数あるビジネスローンのなかでも、特に審査が甘い傾向にあるビジネスローンだといえるでしょう。
また、10万円から1,000万円と幅広い融資枠を設けているうえ、ネット完結で利用できるため、申込者のさまざまなニーズを満たすことのできるビジネスローンだといえます。
即日融資には対応していませんが、最短2営業日以内に融資を受けることが可能です。
申し込み後には、申込者とGMOあおぞらネット銀行の担当者でオンライン面談がある点だけ、注意しておきましょう。
| 金利 | 0.90%～14.0% |
| 融資可能額 | 10万円～1,000万円 |
| 即日融資 | 不可（最短2営業日） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 法人 |
GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドの公式サイトはこちら⇒
オージェイ
オージェイは、担保・保証人不要で利用できる「無担保融資」をはじめ、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリングなど、幅広い資金調達サービスを提供しています。
無担保融資では、最大2,000万円までの融資を受けることができ、一括返済か最大36回の分割払いの返済方法を選択することができます。
また、即日融資にも対応しているため、緊急性が高いケースでも活用できそうです。
日本貸金業協会に加盟しているため、質の高いサービスを受けることができるでしょう。
ただ、法人が利用する場合は、代表者の保証が必要になるため、注意が必要です。
| 金利 | 10.0%～18.0% |
| 融資可能額 | 30万円～2,000万円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 法人/個人事業主 |
プロミス「自営者カードローン」
プロミスの「自営者カードローン」は個人事業主におすすめのビジネスローンです。
最大融資額は300万円と他社に比べて少なめですが、最短即日で借り入れることができます。
店舗へ出向く必要がなく、インターネットの手続きのみで利用することができるため、日本全国から利用することが可能です。
また、コンビニなどの提携ATMから借り入れや返済を行うことができ、ご利用限度額の範囲内であれば、何度でも利用することができます。
資金用途が指定されていないため、プライベートの資金として活用することも可能です。
なお、消費者金融が運営しているビジネスローンであるため、審査も甘い傾向にあります。
| 金利 | 6.3%～17.8% |
| 融資可能額 | 300万円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 個人事業主 |
ビジネスパートナー
ビジネスパートナーは、利便性の高いビジネスローンです。
同社の提供する「スモールビジネスローン」は、カードローン型のビジネスローンであるため、借入期間中であればいつでも利用できます。
また、契約手続きは郵送で完結させることができるうえ、コンビニのATMから365日24時間利用可能など、非常に利便性が高いです。
しかし、即日での融資が難しく、融資実行までには最短5日の期間を要します。
また、他社に比べて下限金利が高いことから、短期間での利用をおすすめします。
| 金利（年利） | 9.98%～18.0% |
| 即日融資 | 不可（最短5日） |
| 最大融資額 | 500万円 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 利用対象 | 法人 |
セゾンファンデックス
セゾンファンデックスは、個人事業主専用のビジネスローンを提供しています。
金利は6.5%～17.8%となっており、10％以下の金利でビジネスローンを利用することも可能です。
最大融資額は500万円と、それほど高くはありませんが、1万円から融資を受けることができるため、さまざまな用途で活用できます。
また、手続きはオンラインで完結できるうえ、即日で融資を受けることができるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースでも活用できます。
さらに、総量規制対象外であるため、年収の3分の1を超える借入れも可能です。
| 金利 | 6.5%～17.8% |
| 融資可能額 | 1万円～500万円 |
| 即日融資 | 可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用対象 | 個人事業主（20歳～70歳） |
審査が甘いビジネスローンの特徴3選
本章では、審査が甘いビジネスローンの特徴3選、
- 上限金利が高い
- 保証人・担保不要で利用できる
- ビジネスローンの専門業者
について、それぞれ解説していきます。
上限金利が高い
上限金利を高く設定しているビジネスローンは、審査が甘い傾向にあります。
審査を甘くするということは、貸し倒れリスクが高くなるということです。
審査が甘いビジネスローンは、上限金利を高めに設定することによって、万が一貸し倒れが起きた際の損失をできるだけ少なくします。
一方、審査が厳しいビジネスローンは、審査の段階で貸し倒れリスクを回避しているので、低金利でサービスを提供することができます。
一般的に審査が甘いビジネスローンの多くは上限金利を18%前後に設定しており、金利が低くなればなるほど審査が厳しくなりやすい傾向にあります。
現在、利息制限法により、規定されている上限金利は以下の通りです。
| 条件 | 上限金利 |
| 元本の金額が10万円未満 | 20% |
| 元本の金額が10万円以上100万円未満 | 18% |
| 元本の金額が100万円以上 | 15% |
なお、上限金利の高いビジネスローンでは、顧客を獲得するために「スピード」をアピールポイントにしているケースがほとんどです。
そのため、上限金利の高いビジネスローンでは、即日で資金調達できる可能性が高いといえるでしょう。
保証人・担保不要で利用できる
保証人・担保不要で利用できるビジネスローンも審査が甘いといえるでしょう。
なぜなら、審査対象は申込者の返済能力だけになるからです。
申込者の信用情報や経営状況が良好であれば、問題なく審査に通過することができます。
一方、審査が厳しいビジネスローンでは、担保や保証人も審査対象となります。
申込者の返済能力に問題がなくとも、担保や保証人に問題があれば審査に通過することはできないのです。
保証人・担保不要で利用できるビジネスローンは、申込者の努力次第で審査に通過できる可能性があります。
ビジネスローンの専門業者
ビジネスローンには「銀行系」と「ノンバンク系」があります。
そのなかでも、審査が甘いのは「ノンバンク系」です。
ノンバンク系とは、預金業務に対応していないクレジットカード会社や消費者金融、ビジネスローンの専門業者のことです。
特にビジネスローンの専門業者は、ビジネスローンを利用してもらえなければ利益を上げることができないので、審査が甘い傾向にあります。
また、ビジネスローンの専門業者は、ビジネスローン特有の貸し倒れリスクに関するノウハウや知識があるため、低金利で利用できる可能性もあります。
ビジネスローンを低金利にするための3つのポイント
次に低金利のビジネスローンを利用するための3つのポイント、
- 担保を用意する
- 低金利キャンペーンを利用する
- できるだけ高額な融資を受ける
について、それぞれ解説していきます。
担保を用意する
担保を用意することで、大幅に金利を下げることができます。
ビジネスローンは、担保・保証人不要で利用できるケースもあります。
ただ、担保や保証人を設定しないということは、ビジネスローンを提供している側のリスクが高くなるため、金利も高くなってしまいます。
しかし、担保を用意することで、利用者が返済不能に陥った場合でも、担保から弁済を行えるため、金利を抑制することができます。
低金利キャンペーンを利用する
ビジネスローンを提供している業者は、顧客獲得のために「低金利キャンペーン」を実施している場合があります。
たとえば、「借り入れから〇〇日間は利息0円！」や「〇〇～〇〇までに申し込みした方は金利〇%」などです。
普段からキャンペーンを行っているわけではありませんが、タイミングがよければ低金利キャンペーンを受けられる可能性もあります。
そのため、低金利でビジネスローンを利用したい方は、低金利キャンペーンを実施しているビジネスローンを探してみるのもよいでしょう。
できるだけ高額な融資を受ける
できるだけ高額な融資を受けることで、低金利でビジネスローンを利用できます。
利息制限法で規定されている上限金利を見ればわかるように、ビジネスローンの金利は借入額が多いほど低くなります。
ただ、必要以上の融資を受けてしまうと、無駄に利息を支払わなければいけなくなる場合もあるため、注意が必要です。
たとえば、以下のような例が挙げられます。
| 50万円の融資を受ける場合の金利は18%、100万円の融資を受ける場合の金利は15%だったため、利用者は低金利でビジネスローンを利用するために100万円の融資を受けることにしました。
ただ、50万円の融資を受けた場合の返済額は利息を含め59万円、100万円の融資を受けた場合は115万円となります。 この結果、低金利で利用する目的で100万円の融資を受けたにも関わらず、50万円の融資を受ける場合と比べて「6万円」も多く利息を支払わなければいけなくなりました。 |
このように「金利」だけを重視しすぎると、結果として支払わなければいけない利息を増やしてしまう可能性もあるため、注意が必要です。
まとめ
今回は、審査が甘いビジネスローンの特徴や審査が甘いおすすめのビジネスローンについて解説しました。
本記事で紹介した「審査が甘いおすすめのビジネスローン」を再度紹介します。
- AGビジネスサポート
- ファンドワン
- アクトウィル
- ニチデン
- キャレント
- GMOあおぞらネット銀行
- オージェイ
- プロミス「自営者カードローン」
- ビジネスパートナー
- セゾンファンデックス
審査が甘いビジネスローンを探している方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
